Cada vez que el precio del bitcoin sube o desciende de manera estrepitosa, el tema de las criptomonedas y su regulación sale a la luz; sin embargo, a pesar de que llevamos años en este estira y afloja, existe la evidencia que demuestra que se ha tenido un avance al respecto; pero todavía es muy temprano para cantar victoria respecto al famoso estándar común regulatorio que se requiere a nivel global.
Los números más recientes arrojan un avance respecto al tema regulatorio, especialmente en la arista de obtener información de las contrapartes relacionadas en una operación de criptomonedas, algo que el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI, por sus siglas en francés) ha empujado desde hace algunos años.
Si bien, una de las inquietudes de los reguladores en todo el mundo era la condición de anonimato que prevalecía en el ecosistema de las criptomonedas, conforme se ha desarrollado esta industria también han nacido estándares para al menos, identificar a quienes se involucran en este tipo de operaciones.
Desde el 2018, el GAFI trazó la ruta regulatoria1 para poder identificar a las partes relacionadas en operaciones con criptomonedas, o como las menciona el organismo, activos virtuales.
¿Pero qué fue lo que hizo? En resumen, el organismo agregó a sus estándares las definiciones de Activos Virtuales y de Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (VASP) y modificó sus recomendaciones para que estos actores estuvieran autorizados, registrados y supervisados por las autoridades de cada país.
En este contexto, el organismo encargado de emitir los estándares globales en materia de prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo insertó en sus recomendaciones la famosa “travel rule” (regla de viaje), con el fin de poder identificar a las partes relacionadas en una operación con criptomonedas.
La esencia de la travel rule consiste en que todas las instituciones financieras o VASP que intercambian, mantiene, custodian, convierten o vender activos virtuales deben obtener, mantener y transmitir información requerida del originador y beneficiario en este tipo de operaciones, cuando estas superen el umbral de los 1,000 dólares o euros.
Para el GAFI, que próximamente presidirá la mexicana Elisa de Anda Madrazo, es de suma importancia que se apliquen las siguientes medidas para poder tener una supervisión efectiva en materia de criptomonedas:
Países
- Deberán comprender los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo que enfrenta este sector.
- Licenciar o registrar a los proveedores de activos virtuales.
- Supervisar a este sector de la misma manera que vigila a otros dentro del sistema financiero.
Proveedores de servicios de activos virtuales:
- Implementar las mismas medidas preventivas que las instituciones financieras, incluida la debida diligencia del cliente, el mantenimiento de registros y la notificación de operaciones sospechosas.
- Obtener, retener y transmitir con seguridad la información del originador y beneficiario al realizar transferencias.
Si bien los estándares del GAFI son muy generales, el cambio de paradigma al respecto ha significado un esfuerzo importante en el mundo, tanto a nivel de comprensión como de aplicación de las sugerencias del organismo internacional.
¿En qué se ha avanzado?
Hace algunos días, el GAFI publicó los avances que se han tenido respecto a la adopción de sus recomendaciones en la materia2.
En su última actualización, que se presentó el pasado 28 de marzo, se demostró que, de 58 jurisdicciones encuestadas para el informe (todos los miembros del GAFI más 20 países con alta actividad cripto), 91% ha realizado una evaluación de riesgos relacionada con la actividad de activos virtuales.
Asimismo, se registraron los siguientes resultados:
- 54 jurisdicciones no tienen prohibido la operación con activos virtuales; en 2 sí (China y Arabia Saudita) y en 2 más (Seychelles y e Indonesia) avanza el proceso de prohibición.
- 49 jurisdicciones han promulgado una legislación que exija a los VASP registrarse o aplicar medidas antilavado; en 2 no, en 4 se avanza para promulgar la ley y no se tiene información respecto a 3 jurisdicciones.
- 45 jurisdicciones tienen VASP en operación registrados o autorizados; en 8 no, en 2 se está en proceso de autorizar y en 3 no se tiene información al respecto.
- 50 jurisdicciones han iniciado supervisiones para VASP; en 3 no, en 2 se está en proceso y en tres no hay información al respecto.
- 43 jurisdicciones han tomado medida de cumplimiento o de supervisión contra los VASP; en 10 no, en 3 se avanza en el proceso y no hay información en 2 jurisdicciones.
- 39 jurisdicciones han promulgado reglas apegadas a la travel rule para su ecosistema de activos virtuales; en 5 no hay ninguna ley al respecto, en 10 se está en progreso y en 3 no se reportó información al respecto.
- México registra un buen avance respecto a las recomendaciones del GAFI al respecto e incluso, tiene un cumplimiento en gran medida respecto al estándar del organismo enfocado al tema de activos virtuales.
Estos números hablan del esfuerzo regulatorio que se ha tenido a nivel mundial dentro del ecosistema de criptomonedas. Para reforzar este hecho, recientemente la consultora Notabene3 presentó los siguientes resultados.
Con base en una encuesta a 70 compañías del ecosistema de criptomonedas a nivel global, 62% ya cumplía al cierre del año pasado con el requisito de la travel rule y 34% pretende hacerlo durante el resto de este 2024; sólo 4% afirmó que su plan es cumplir con la regla hasta el 2025.
Es decir, 96% de las empresas encuestadas para el estudio de Notabene, ya cumplía o pretende cumplir durante este 2024 con la implementación de la regla de viaje.
“Estos datos indican la adopción generalizada de la Regla de Viaje para fin de año, un hito importante dado el consenso global de que existen limitaciones que abordar”, se puede leer en el estudio de Notabene.
Es importante que para que exista una adopción generalizada, se desarrolle un estándar común a nivel global y es ahí el desafío, pues, por ejemplo, al darse muchas de estas operaciones de manera transfronteriza, es complicado aplicar la regla en países donde la regulación es distinta o nula al respecto (Analizar The Sunrise Issue).
En este espacio4 se ha detallado sobre cómo han evolucionado los delitos con criptomonedas; tan sólo en el 2023, la actividad ilícita en el ecosistema cripto alcanzó los 24,200 millones de dólares, es decir 0.34% del monto operado en esta industria.
Con todo este contexto, podemos deducir que ha sido notable el esfuerzo impulsado a nivel global para regular el ecosistema de criptomonedas, especialmente para acotar el riesgo de la actividad ilícita en él; sin embargo, apenas vemos la punta del iceberg al respecto y eso, para los criminales, es una oportunidad enorme.
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1 Virtual assets. (s. f.). https://www.fatf-gafi.org/en/topics/virtual-assets.html
2 Status of implementation of Recommendation 15 by FATF Members and Jurisdictions with Materially Important VASP Activity. (s. f.). https://www.fatf-gafi.org/en/publications/Virtualassets/VACG-Snapshot-Jurisdictions.html#accordion-f4c9813e10- item-bb3fef6f15
3 The State of Crypto Travel Rule Compliance Report 2024. (s. f.). https://notabene.id/state-of-crypto-travel-rule-compliance-report
4 Bibliografía
El Inspector, P. L. D. (2024, febrero 6). ¿Es buena noticia que los delitos relacionados con las criptomonedas hayan disminuido en el 2023? ArmorAML; Spot IT Pro. https://armor-aml.com/2024/02/06/chinalysis-2023-criptomonedas/