El cumplimiento antilavado en un entorno de mayor exigencia regulatoria
En un entorno de mayor exigencia normativa y creciente complejidad operativa, el cumplimiento en materia de prevención de lavado de dinero enfrenta presiones que obligan a replantear la forma en que las organizaciones gestionan el riesgo. Durante un encuentro organizado por ArmorAML® en la Ciudad de México, especialistas y participantes del sector coincidieron en que el volumen de información, la velocidad de las operaciones y la evolución del riesgo han superado los esquemas tradicionales.
El evento, realizado el pasado 23 de abril en el restaurante La Mansión Reforma, reunió a cerca de 50 asistentes entre clientes, especialistas en cumplimiento y actores del sector financiero. El espacio permitió intercambiar perspectivas sobre los desafíos actuales del cumplimiento y las herramientas necesarias para enfrentarlos.
Desde la perspectiva técnica, la especialista Mireya Valverde Okón expuso la dimensión del reto. El sistema financiero cuenta con cerca de 5,00 sujetos obligados, mientras que en el ámbito de actividades vulnerables el universo alcanza aproximadamente 130,000, de acuerdo con estimaciones recientes. Ambos segmentos mantienen una tendencia de crecimiento sostenido.
“Tenemos dos universos y la verdad es que están en constante crecimiento”, señaló.
Este aumento no solo implica una mayor carga operativa, también eleva la exposición al riesgo. A ello se suma la incorporación de nuevos modelos de negocio y actores, que complejizan la supervisión y el cumplimiento.
En ese contexto, las fallas más recurrentes no se encuentran en aspectos sofisticados, sino en los elementos básicos del sistema antilavado. “¿Qué es lo que primordialmente falló (en los casos de grandes multas)? El know your customer, es decir, la debida de diligencia de cliente, monitoreo transaccional, reporte regulatorio e infraestructura tecnológica”, explicó.
El problema, apuntó, tiene un efecto acumulativo. “Si no identificamos correctamente, pues el resto de las obligaciones estarán cumplidas de manera deficiente”. La debida diligencia, el monitoreo y el reporte como partes de un mismo engranaje.
Valverde también enfatizó que el marco regulatorio responde a estándares internacionales y no a criterios discrecionales. “Nuestra norma en materia de prevención del lavado y dinero la verdad es que no es ningún capricho de las autoridades”, afirmó.
Bajo esta lógica, el incumplimiento no solo deriva en sanciones, sino en riesgos operativos y reputacionales que pueden afectar la continuidad de las organizaciones.
Frente a este escenario, los procesos manuales muestran límites claros. El volumen de operaciones, la necesidad de análisis en tiempo oportuno y la exigencia de documentar cada decisión han impulsado la adopción de herramientas tecnológicas.
Las soluciones automatizadas permiten concentrar información, estructurar procesos y generar evidencia. Este último punto cobra relevancia en un entorno donde no basta con identificar riesgos, sino que resulta indispensable sustentar cada acción ante auditorías o revisiones regulatorias. La trazabilidad, entendida como la capacidad de reconstruir decisiones, se ha vuelto un componente central del cumplimiento.
Del cumplimiento operativo a la necesidad de demostrar
En la apertura del encuentro, el CEO de ArmorAML®, Enrique H. Sorcia, planteó que la conversación sobre cumplimiento no puede limitarse a lo técnico.
“Compartimos algo más y creo que es el corazón que impulsa todo nuestro trabajo y el compromiso que todos ejercemos en el día a día; inclusive en las noches y algunos fines de semana. Me refiero al propósito”, señaló.
Ese propósito, añadió, da sentido a una labor que trasciende la operación cotidiana. “¿Qué compartimos todos nosotros? Que nuestra labor, nuestro esfuerzo y nuestro compromiso está encaminado a generar acciones que ayuden a la lucha contra el lavado de dinero y financiamiento al terrorismo”.
El directivo también reconoció que se trata de un esfuerzo de largo plazo. “Estamos convencidos que esta labor que hacemos todos desde nuestra trinchera, es un esfuerzo que llevará muchos años”, dijo.
En este mismo eje, la conversación abordó la evolución de las herramientas tecnológicas que acompañan el cumplimiento. Amadeus de la Luz, Gerente de Crecimiento y Desarrollo de Negocio de la firma, expuso que los modelos tradicionales, centrados únicamente en la detección de operaciones, resultan insuficientes frente a un entorno donde los riesgos son menos visibles y más interconectados.
El enfoque actual apunta hacia plataformas que integran información, decisiones y evidencia en un mismo entorno, con capacidad de adaptarse a la evolución del riesgo.
Entre los elementos que marcan esta transición destacan:
- Integración de datos y procesos en un solo sistema.
- Escalabilidad para acompañar el crecimiento operativo.
- Uso de inteligencia aplicada para identificar patrones y relaciones.
- Trazabilidad completa de cada decisión.
- Enfoque en auditoría y documentación.
- Desarrollo de capacidades orientadas a anticipar riesgos.
Más que una mejora incremental, se trata de un cambio en la forma de operar. El cumplimiento requiere estructuras capaces de sostener el análisis, documentarlo y responder ante la autoridad.
El encuentro concluyó con una actividad de integración entre los asistentes, que incluyó una cata guiada por el sommelier Aldo de la Fuente, en un formato que combinó contenido técnico con espacios de interacción profesional.
Las conclusiones compartidas durante la jornada apuntan a un mismo sentido: el entorno actual exige mayor capacidad operativa, mayor claridad en la toma de decisiones y mayor solidez en la documentación. En ese escenario, las herramientas tecnológicas dejan de ser un complemento y se convierten en parte central del cumplimiento.
