Para muchos especialistas en prevención de lavado de dinero, el Reporte de 24 Horas constituye el mecanismo de alerta más inmediato con el que cuentan las instituciones financieras para informar a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) sobre operaciones que, por su naturaleza o por los supuestos previstos en la regulación, requieren atención urgente.
El Reporte de 24 Horas llamó la atención hace algunas semanas cuando se dio a conocer el bloqueo de la UIF a las cuentas del gobernador con licencia de Sinaloa, Rubén Rocha Moya; del senador Enrique Inzunza, y de otros ocho señalados —funcionarios y exfuncionarios— por Estados Unidos por presuntos vínculos con el narcotráfico.1
En ese momento, la Secretaría de Hacienda explicó que la incorporación de los señalados a la Lista de Personas Bloqueadas (LPB) derivó de reportes emitidos por instituciones del sistema financiero. «Los bancos mexicanos al mantener relaciones de corresponsalía con entidades financieras de los Estados Unidos, emitieron alertamientos respecto de clientes considerados como Personas Políticamente Expuestas«, indicó la dependencia.
Como parte de esos alertamientos, las instituciones remitieron reportes vinculados con la Lista de Personas Bloqueadas bajo el esquema de 24 Horas, tras lo cual la UIF llevó a cabo la inmovilización preventiva de los recursos.
Dentro del ecosistema de cumplimiento, una de las principales hipótesis fue que los bancos recurrieron al Reporte de 24 Horas como una medida para reducir el riesgo reputacional ante un caso de alto perfil, luego de los señalamientos que Estados Unidos realizó contra tres instituciones financieras mexicanas por presuntamente facilitar operaciones de lavado de dinero vinculadas con el tráfico de fentanilo.
Sin embargo, las cifras muestran que el incremento en este tipo de reportes no responde únicamente al caso Rocha Moya. Desde hace meses, las entidades financieras han elevado de forma importante el número de avisos enviados a la UIF.
Información obtenida por este reportero muestra que la UIF recibió 20,354 Reportes de 24 Horas entre enero y junio del 2026, una cifra 4.7% superior a los 19,438 registrados durante todo el 2025.
Los datos muestran que el aumento comenzó antes del caso Rocha Moya y coincide con un periodo de mayor escrutinio sobre el sistema financiero mexicano. En los últimos meses, las instituciones han enfrentado una presión adicional por las acciones emprendidas por Estados Unidos contra entidades mexicanas por presuntas deficiencias en sus controles antilavado, así como por el proceso de evaluación que el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) realiza a México.
Los registros históricos obtenidos por este reportero indican que el máximo se registró en el 2018, cuando la UIF recibió 34,995 Reportes de 24 Horas, el mayor volumen del que existe registro.
Para fuentes del ecosistema de cumplimiento, ese incremento estuvo relacionado con la evaluación mutua que el GAFI realizó a México, proceso que concluyó con la decisión del organismo internacional de mantener al país bajo un “seguimiento intensificado” para fortalecer la efectividad de su sistema de prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo.
Ocho años después, el contexto vuelve a ser similar. Mientras el GAFI realiza una nueva evaluación sobre la efectividad del sistema antilavado mexicano, las instituciones financieras enfrentan una mayor presión por las investigaciones iniciadas por autoridades estadounidenses contra entidades del país, un escenario que perfila al 2026 como uno de los años con mayor actividad en materia de Reportes de 24 Horas desde que existe registro.
¿Cómo funciona la «máxima alerta»?
Dentro del sistema de prevención de lavado de dinero en México, existen distintos reportes que las entidades financieras remiten a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF). Uno de ellos es el Reporte de 24 Horas, el cual constituye una modalidad de Reporte de Operación Inusual previsto en las Disposiciones de Carácter General. De acuerdo con los criterios normativos y las guías de la autoridad, este reporte debe presentarse de forma inmediata ante los siguientes supuestos:
- Cuando existan sospechas fundadas o indicios de que una operación realizada (o que se pretenda realizar) pueda estar relacionada con recursos de procedencia ilícita, financiamiento al terrorismo u otro delito, y que por su gravedad requiera una alerta inmediata.
- Cuando la propia institución identifique riesgos conforme a los criterios establecidos en su Manual de Cumplimiento.
Los lineamientos también prevén un supuesto relacionado con la Lista de Personas Bloqueadas (LPB). Aplica cuando una institución mantiene una relación contractual o ha realizado operaciones con una persona que posteriormente fue incorporada a esa lista y ésta, o un tercero en su nombre, intenta realizar nuevas operaciones.
Otro escenario ocurre cuando la institución decide no concretar una operación porque considera que podría estar relacionada con actividades ilícitas o porque continuar con el proceso de identificación podría alertar al posible cliente. En esos casos también debe presentar un Reporte de 24 Horas.
En cualquiera de estos supuestos, el reporte debe enviarse invariablemente dentro de las 24 horas siguientes a que la institución conozca los hechos o detecte la alerta que motiva su presentación.
A diferencia del Reporte de Operación Inusual, que forma parte de los mecanismos ordinarios de reporte previstos en la regulación, el Reporte de 24 Horas constituye un aviso extraordinario que debe enviarse de manera inmediata cuando se actualizan determinados supuestos establecidos en las Disposiciones de Carácter General.
¿Y luego qué?
La presentación de un Reporte de 24 Horas no significa, por sí misma, que exista un delito. El envío de esa información representa el inicio de un proceso de análisis dentro de la Unidad de Inteligencia Financiera.
De acuerdo con la propia UIF, los reportes son sometidos a un análisis exhaustivo que incluye la consulta y el monitoreo de distintas bases de datos para seguir la trazabilidad de los recursos y determinar si existen elementos suficientes para desarrollar trabajos de inteligencia financiera o, en su caso, presentar una denuncia por la posible comisión de delitos.
En ese contexto, entre enero y mayo del 2026 la UIF presentó 91 denuncias por presuntas operaciones con recursos de procedencia ilícita y/o financiamiento al terrorismo2. Durante todo el 2025 interpuso 150; en el 2024 fueron 98, mientras que el máximo histórico se registró en el 2023, con 166 denuncias. Desde el 2014 y hasta mayo pasado, la Unidad ha presentado 1,493 denuncias.
El aumento en los Reportes de 24 Horas también ocurrió en un contexto de mayor actividad de la Unidad de Inteligencia Financiera en materia de bloqueos. Información reconstruida por este reportero muestra que, durante el 2025, la UIF incorporó 792 personas a la Lista de Personas Bloqueadas (LPB), cifra 150.6% superior a las 316 registradas un año antes3. En ese mismo periodo, el número de cuentas bloqueadas pasó de 5,110 a 8,147, lo que representó un incremento anual de 59.4 por ciento.
La tendencia también se reflejó en los recursos inmovilizados. Durante el 2025, la UIF congeló 4,660 millones de pesos, monto 14.9% superior a los 4,058 millones reportados en el 2024. Aunque estos niveles permanecen por debajo de los máximos alcanzados entre el 2019 y el 2020, muestran un repunte en el uso de una de las principales herramientas con las que cuenta la autoridad para impedir el movimiento de recursos presuntamente vinculados con actividades ilícitas.
Ante este contexto, la pregunta es si toda la información que recibe la UIF realmente se traduce en inteligencia financiera para cerrar la pinza contra el lavado de dinero o si, nuevamente, prevalece la lógica del «cumplo para que no me multen». Parte de esa respuesta podría conocerse con los resultados de la evaluación que el GAFI4 realiza actualmente al sistema antilavado mexicano.
- Unidad de Inteligencia Financiera. (2026, 18 de mayo). La UIF informa sobre medidas preventivas de
inmovilización a Personas Políticamente Expuestas de Sinaloa. Gobierno de México.
https://www.gob.mx/uif/prensa/la-uif-informa-sobre-medidas-preventivas-de-inmovilizacion-apersonas-politicamente-expuestas-de-sinaloa?idiom=es ↩︎ - Unidad de Inteligencia Financiera. (2026). Informe de actividades. Gobierno de México.
https://www.gob.mx/cms/uploads/attachment/file/1088950/Informe2026.pdf ↩︎ - Gutiérrez, F. (2026, 26 de febrero). La UIF congeló 4,660 millones de pesos en 2025, pero ¿se avanza
en la lucha contra el lavado de dinero? ArmorAML. https://armor-aml.com/la-uif-congelo-4660-
millones-de-pesos-en-2025-pero-se-avanza-en-la-lucha-contra-el-lavado-de-dinero/ ↩︎ - Gutiérrez, F. (2026, 14 de abril). ¿Qué esperar de la evaluación del GAFI a México? ArmorAML.
https://armor-aml.com/que-esperar-de-la-evaluacion-del-gafi-a-mexico/ ↩︎
