Hace algunos días se celebró el decimotercer Bitcoin Pizza Day, que conmemora un aniversario más de la primera compra de un bien físico realizada con criptomonedas, particularmente el bitcoin.
El 22 de mayo del 2010, el programador Laszlo Hanyecz publicó en un foro que cambiaba 10,000 bitcoins, que en este momento equivalían a 41 dólares, por dos pizzas grandes, por lo cual el entonces estudiante de 19 años, Jeremy Sturdivant, aceptó.
“No tenía ni idea de lo grande que iba a ser”, expresó Sturdivant años después. Y en efecto, posiblemente nadie, ni sus creadores, en ese momento se vislumbraba el efecto de las criptomonedas en el mundo, en materia de adopción, operación y, por supuesto, regulación, particularmente en materia de prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo.
En este espacio, hemos dado cuenta de cómo el ecosistema de las criptomonedas ha sido causa de debate a nivel mundial sobre cómo regularlo y cómo, a su vez, fomentar la innovación que pueden traer estos instrumentos al sistema financiero mundial, no solamente como herramientas de inversión, sino también como métodos de pago más eficientes y seguros.
Coincidentemente, en el aniversario número 13 del Bitcoin Pizza Day, y el número 14 del nacimiento del bitcoin, hay acciones que, a mi parecer, demuestran que el camino regulatorio ya tiene un andamiaje que va para ese consenso internacional tan anhelado para regular al mundo de las criptomonedas.
Antes de mencionar esas señales, es pertinente dar algunas cifras que pueden servir como contexto para dimensionar el tamaño del tema a reflexionar:
* Actualmente existen 25,636 criptomonedas en el mercado, que tienen una capitalización de mercado que supera 1.1 billones de dólares. 1
* Durante el 2022, las operaciones ilícitas con criptomonedas registraron el equivalente a 20,100 millones de dólares, un aumento anual de 17%, pero apenas una participación de 0.24% respecto a todo el valor de las transacciones dentro del mundo cripto2.
* Al momento de este escrito, el valor del Bitcoin, la criptomoneda más operada dentro de este ecosistema es de 26,456 dólares, que equivalen a cerca de 457,000 pesos3.
Desde el 2018, el Grupo de Acción Financiera (GAFI) contra el lavado de dinero y financiamiento al terrorismo comenzó con una línea de trabajo para poder tener un consenso global respecto a la regulación del mundo de las criptomonedas.
Fue en el 2019 cuando el organismo hizo cambios a sus recomendaciones y exigir la famosa Regla de Viaje, es decir que los proveedores de servicios de activos virtuales VASP mantengan e intercambien información respecto a los originadores y beneficiarios de transferencias con otros símiles cuando la transacción supere los 1,000 dólares o euros.
A partir de ahí, GAFI ha estado pendiente sobre lo que deben cumplir tanto países miembros, como México, así como proveedores instalados en dichas jurisdicciones4.
| Países | VASP |
| Comprender los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo que enfrenta el sector. | Implementar las mismas medidas preventivas que las instituciones financieras, incluida la diligencia debida del cliente, el mantenimiento de registros y el informe de transacciones sospechosas. |
| Licenciar o registrar proveedores de servicios de activos virtuales. | Obtener, retener y transmitir con seguridad la información del originador y del beneficiario al realizar transferencias |
| Supervisar el sector, de la misma manera que supervisa otras instituciones financieras. |
En marzo del 2022, el GAFI informó que de 98 jurisdicciones que había entrevistado, sólo 29 habían aprobado leyes respecto a la regla de viaje y, apenas un pequeño grupo había comenzado a aplicarlas5.
¿Qué ha pasado recientemente?
Sucesos recientes que han sacudido el mundo financiero global, como la quiebra de bancos estadounidenses, hacen pensar que se ha impulsado el actuar de distintos países para endurecer sus regulaciones al respecto a las criptomonedas.
Por ejemplo, el 8 de marzo pasado, Silvergate Bank of California anunció su liquidación voluntaria, pues no podía continuar con pérdidas significativas, las cuales tuvieron que ver con la caída del gigante exchange de criptomonedas FTX.
Para la firma de análisis de blockchain Elliptic, Silvergate era un socio bancario importante para la industria de las criptomonedas y los negocios con clientes de criptomonedas habían llegado a comprender aproximadamente el 90% de su actividad bancaria6.
En el mismo análisis de Elliptic, se refiere que las posteriores caídas tanto del Silicon Valley Bank (SVB) como del Signature Bank, impactaron en el ecosistema cripto, pues dichos bancos tenían relación cercana con distintos exchanges.
“Signature Bank, como Silvergate, había establecido relaciones con empresas de criptoactivos en los Estados Unidos y se consideraba una de las instituciones financieras más amigables con las criptomonedas”, apuntó Elliptic.
Posteriormente a esa sacudida financiera, que implantó nerviosismo a todo el sistema financiero global, casualmente comenzaron a suceder eventos en distintas partes del mundo relacionados con el ecosistema de las criptomonedas.
Por ejemplo, Estonia, que se consideraba uno de los países más laxos para la operación de criptomonedas, impulsó nuevas normas en materia de prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo que impactó a este ecosistema.
Esta medida hizo que cerca de 400 proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) hayan cerrado voluntariamente o cancelado su licencia7.
En Argentina, el Banco Central impulsó medidas referentes a los Proveedores de Servicios de Pago que ofrecen Cuentas de Pago, lo cual afectó a distintos participantes de aquel país en el ecosistema cripto, como al gigante tecnológico financiero Ualá, que suspendió sus operaciones con criptomonedas, obligando a 300,000 clientes a liquidar sus recursos en menos de un mes8.
Estamos llegando a un punto donde la regulación no se puede esconder. De acuerdo con el informe más reciente de la firma Notabene, respecto a la adopción de la regla de viaje, 84% de los VASP encuestados afirma tener cierto nivel de cumplimiento respecto a esta norma o lo tendrían al final del año9.
Dentro del informe de Notabene, se destaca que varios VASP deben de cumplir con este requisito en más de una jurisdicción, lo cual es un reto en materia de cumplimiento.
Posiblemente la noticia de algunos otros eventos dentro del ecosistema mundial, no nos hace ver la importancia de ciertos sucesos dentro del mundo de las criptomonedas que podrían delinear las acciones futuras de los reguladores, tales como: la presión del gobierno de Estados Unidos contra el exchange Binance10, uno de los gigantes en este ecosistema, o las medidas de la Unión Europea para que estos instrumentos sean tratados inicialmente como valores11.
A mi parecer, el momento regulatorio de las criptomonedas que tanto anhelan los reguladores y el GAFI se ve cada vez más cerca; sin embargo, en un mundo tan cambiante, con el papel preponderante de la tecnología, podríamos estar viendo sólo una parte y no la fotografía completa de esta historia. ¿O usted qué opina?
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1 (S/f). Coinmarketcap.com. Recuperado el 9 de junio de 2023, de https://coinmarketcap.com/es/charts/.
2 Gutiérrez, F. (2023, enero 13). Operaciones ilícitas con criptomonedas registraron el equivalente a 20,100 millones de dólares en 2022. El Economista. https://www.eleconomista.com.mx/mercados/Operaciones-ilicitas-con-criptomonedas-registraron-el-equivalente-a-20100-millones-de-dolares-en-2022-20230112-0097.html
3 Guerrero, D., & David Wagner/Investing.com. (s/f). Bitcoin. Investing.com Español. Recuperado el 9 de junio de 2023, de https://es.investing.com/crypto/bitcoin
4 https://www.fatf-gafi.org/en/topics/virtual-assets.html
5 Targeted update on implementation of FATF’s Standards on VAs and VASPs. (s/f). Fatf-gafi.org. Recuperado el 9 de junio de 2023, de https://www.fatf-gafi.org/en/publications/Fatfrecommendations/Targeted-update-virtual-assets-vasps.html
8 https://www.infobae.com/economia/2023/05/13/uala-suspendio-sus-operaciones-con-criptomonedas-y-sus-300000-clientes-deberan-vender-sus-tenencias-en-un-mes/
9 State of Crypto Travel Rule Compliance Report 2023. (s/f). Notabene.Id. Recuperado el 9 de junio de 2023, de https://notabene.id/state-of-crypto-travel-rule-compliance-report
10 Ghosh, S. (2023, junio 9). Binance.US suspenderá uso de dólares en EE.UU. por disputa con SEC. Yahoo Finanza. https://es.us/noticias/binance-us-suspender%C3%A1-uso-d%C3%B3lares-170329420.html
11 Gatt, B. (2023, junio 9). La Unión Europea inicia la cuenta atrás para la legislación sobre criptomonedas y añade el marco MiCA al diario oficial. Cointelegraph. https://es.cointelegraph.com/news/eu-mica-crypto-legislation-added-to-official-journal