En los últimos días se ha hablado mucho de la inteligencia artificial, especialmente de la herramienta ChatGPT, lo cual me despertó la curiosidad sobre lo que puede expresar respecto a temas de interés personal como, por ejemplo, el fenómeno de lavado de dinero en México. 

Antes de demostrar lo que la inteligencia artificial deduce sobre la problemática del blanqueo de capitales en el país, me parece pertinente explicar el origen y la forma de funcionamiento de esta herramienta. 

ChatGPT es un proyecto de la organización OpenAI¹, dedicada a la investigación en inteligencia artificial y que tiene sede en San Francisco, California. El objetivo de esta herramienta — según ella misma describe — es crear un modelo de lenguaje natural avanzado que pueda mejorar la capacidad de las personas para interactuar con la tecnología. 

La versión actual, la cual ha dado mucho de qué hablar por su capacidad de desarrollar una comunicación fluida ante cualquier pregunta o tema de interés, es la GPT-3, misma que fue lanzada en el 2020 y es considerada uno de los modelos de lenguaje natural más avanzados y sofisticados disponibles actualmente, según la misma herramienta. 

Al cuestionarle sobre su futuro, la herramienta afirma que posiblemente podría incursionar en el análisis de sentimientos, la generación de texto más natural, la traducción automática de alta calidad, la creación de chatbots y asistentes virtuales cada vez más avanzados y capaces de mantener conversaciones más fluidas y relevantes con los usuarios. 

Pero esto, seguramente representará un gran debate sobre la ética y el comportamiento que debe de tener esta herramienta en nuestra sociedad. 

Por lo mientras, a lo que nos atañe: ¿Qué dice ChatGPT sobre el lavado de dinero en México? 

Al planear este texto, mi cabeza dio muchas vueltas sobre qué puede aportar la inteligencia artificial de información respecto al lavado de dinero en México. “¿Qué será lo nuevo que diga al respecto”, “¿Será necesario incluir preguntas muy básicas?”, “¿Nos podrá decir el meollo del asunto respecto al lavado de dinero en México?”, fueron los cuestionamientos que me surgían. 

Recordemos que la herramienta se basa en el procesamiento de datos de distintas fuentes, por lo que las respuestas pueden parecer posturas gubernamentales, como análisis que se han hecho al respecto sobre el tema. 

Aquí mi entrevista con ChatGPT sobre el lavado de dinero en México. 

– ¿Cómo defines el lavado de dinero en México? 

En México, el lavado de dinero se define como el proceso por el cual se encubre el origen ilícito de los recursos económicos obtenidos a través de actividades criminales, para hacerlos parecer como si fueran legítimos. El lavado de dinero se realiza con el objetivo de ocultar la fuente real del dinero y evitar la detección y sanciones por parte de las autoridades. 

De acuerdo con la legislación mexicana, el lavado de dinero se considera como un delito grave y está penado por la ley. El lavado de dinero puede involucrar una amplia gama de actividades, incluyendo la inversión en bienes raíces, la compra de vehículos de lujo, la creación de empresas ficticias, la transferencia de fondos a cuentas bancarias en el extranjero y la inversión en el mercado financiero. 

En México, la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) es la autoridad encargada de investigar y prevenir el lavado de dinero y otros delitos financieros. La UIF recibe y analiza la información de diversas fuentes, incluyendo las instituciones financieras, con el objetivo de detectar y prevenir el lavado de dinero. Además, la UIF tiene la facultad de bloquear y asegurar los bienes y recursos económicos que puedan estar involucrados en actividades ilícitas. 

– ¿Cuánto dinero se lava en México al año? 

Es difícil determinar una cifra exacta sobre la cantidad de dinero que se lava en México al año, ya que el lavado de dinero es una actividad ilegal y clandestina que busca precisamente evitar su detección y seguimiento. Sin embargo, diversas estimaciones indican que el monto de dinero lavado en México podría ser muy elevado. 

Por ejemplo, un estudio de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) en 2017 estimó que el monto total de recursos que podrían estar relacionados con actividades ilícitas y sujetos a lavado de dinero en México ascendía a unos 2.8 billones de pesos (alrededor de 140 mil millones de dólares al tipo de cambio de ese año). Sin embargo, no todo ese monto necesariamente se lava en el país. 

Otras estimaciones realizadas por organizaciones internacionales sugieren que el monto de dinero lavado en México podría ser incluso mayor. Por ejemplo, un informe de la Comisión Interamericana para el Control del Abuso de Drogas de la OEA (CICAD) en 2015 estimó que el lavado de dinero en México podría representar entre el 2 y el 5% del PIB, es decir, entre 400 mil millones y un billón de dólares anuales. 

– ¿Cómo se lava dinero en México? 

El lavado de dinero en México, como en otros países, se lleva a cabo a través de diversas estrategias y técnicas que buscan ocultar o disfrazar el origen ilícito de los fondos y darles una apariencia legítima. Algunas de las formas más comunes de lavado de dinero en México incluyen: 

Operaciones en efectivo: El dinero obtenido de actividades ilegales, como el tráfico de drogas, puede ser introducido al sistema financiero a través de transacciones en efectivo, tales como depósitos o retiros de grandes cantidades de dinero en cuentas bancarias. 

Compra de bienes y servicios: Los ingresos ilegales pueden ser utilizados para comprar bienes y servicios, como propiedades inmobiliarias, vehículos de lujo, joyas y obras de arte. Estos bienes pueden ser adquiridos a través de empresas ficticias o prestanombres para ocultar el verdadero origen de los fondos. 

Empresas fantasma: Las empresas ficticias o “empresas fantasma” pueden ser creadas para dar la apariencia de que se están llevando a cabo operaciones comerciales legítimas y, por lo tanto, justificar los movimientos de dinero. Estas empresas pueden utilizarse para emitir facturas falsas y justificar transacciones financieras fraudulentas. 

Transferencias bancarias: El dinero obtenido ilegalmente también puede ser transferido a través de cuentas bancarias en diferentes países, utilizando intermediarios y complejas redes de transacciones para dificultar su rastreo. 

– ¿Se hace lo suficiente en México para prevenir y combatir el lavado de dinero? 

El combate al lavado de dinero es una tarea compleja y continua que requiere de la colaboración y esfuerzos de diversos actores, incluyendo instituciones gubernamentales, entidades financieras, empresas privadas y ciudadanos. En México, se han implementado diversas medidas y políticas para prevenir y combatir el lavado de dinero, aunque aún hay retos por enfrentar y mejorar. 

Entre las medidas implementadas en México para prevenir y combatir el lavado de dinero se encuentran la creación de la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF), el fortalecimiento del marco normativo y regulatorio en materia de prevención de lavado de dinero, la capacitación y supervisión de las entidades financieras y empresas, la colaboración internacional y la coordinación entre diversas instituciones y autoridades. 

Sin embargo, algunos analistas y especialistas consideran que aún hay aspectos que se pueden mejorar en la lucha contra el lavado de dinero en México. Entre los retos identificados se encuentran la necesidad de fortalecer la cooperación y coordinación entre las diversas instituciones y autoridades involucradas, aumentar la capacidad de investigación y sanción de los delitos financieros, mejorar la supervisión y control de los sectores vulnerables al lavado de dinero, como el sector inmobiliario y el comercio informal, y promover una mayor cultura de la prevención y denuncia ciudadana. 

– ¿De qué tamaño es el Lavado de Dinero basado en el comercio en México? 

El lavado de dinero basado en el comercio es una técnica utilizada por los delincuentes para ocultar y legitimar el dinero ilícito a través de transacciones comerciales. En México, esta técnica es una de las más utilizadas por los grupos del crimen organizado para blanquear el dinero obtenido de actividades ilícitas. 

No existen cifras exactas sobre el tamaño del lavado de dinero basado en el comercio en México, ya que se trata de una actividad ilícita que busca ocultarse y evitar su detección. Sin embargo, algunos estudios y estimaciones sugieren que el monto de dinero lavado a través del comercio en México podría ser significativo. 

Por ejemplo, un informe de la Comisión Interamericana para el Control del Abuso de Drogas de la OEA (CICAD) en 2015 señaló que el lavado de dinero basado en el comercio es una de las técnicas más utilizadas por los carteles de la droga en México y que podría representar hasta el 80% del lavado de dinero en el país. El informe también destaca que la facilidad de movimiento de bienes y mercancías a través de la frontera entre México y Estados Unidos hace que el comercio sea una técnica atractiva para el lavado de dinero. 

En resumen, aunque no hay cifras precisas, se considera que el lavado de dinero basado en el comercio es una técnica relevante y utilizada en México para blanquear el dinero obtenido de actividades ilícitas. 

– ¿Se lava dinero en el futbol mexicano? 

Existen indicios y sospechas de que se podría estar lavando dinero en el futbol mexicano, aunque no hay evidencia concluyente que lo confirme de manera contundente. En años recientes, han surgido investigaciones periodísticas y de las autoridades que han señalado posibles irregularidades y prácticas sospechosas en el futbol mexicano. 

Por ejemplo, en 2019, la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) de México, encargada de la prevención y combate al lavado de dinero, anunció que estaba investigando a diversos equipos de futbol y personas relacionadas con el deporte por posibles operaciones irregulares y movimientos financieros sospechosos. Además, en años anteriores, se han dado casos de jugadores y directivos que han sido acusados de lavado de dinero y otros delitos financieros. 

Cabe mencionar que el futbol mexicano es una industria multimillonaria que involucra a numerosos equipos, jugadores, patrocinadores y empresas relacionadas. Por ello, existe el riesgo de que personas o grupos delictivos puedan utilizar esta actividad para lavar dinero obtenido de actividades ilícitas. 

En conclusión, aunque no hay evidencia concluyente de lavado de dinero en el futbol mexicano, existen indicios y sospechas que sugieren que se podrían estar utilizando este deporte como medio para ocultar y legitimar el origen ilícito de recursos financieros. 

– ¿Se lava dinero por medio de las criptomonedas en México? 

Sí, se han reportado casos de lavado de dinero utilizando criptomonedas en México. Las criptomonedas, como el Bitcoin, han ganado popularidad en todo el mundo como una forma de transferir valor de forma anónima y sin regulación centralizada. Debido a estas características, las criptomonedas han atraído a delincuentes que buscan lavar dinero de manera ilícita. 

En México, la regulación de las criptomonedas es limitada, lo que las convierte en una herramienta potencial para el lavado de dinero. En 2018, la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) de México anunció la creación de una regulación especial para las criptomonedas, con el objetivo de prevenir su uso en actividades ilícitas, como el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. 

Además, en 2020, la UIF emitió una alerta sobre el uso de criptomonedas para lavar dinero, destacando que los delincuentes podrían estar utilizando exchanges (plataformas de intercambio) no regulados para cambiar criptomonedas por dinero en efectivo, con el fin de ocultar la fuente ilícita de los fondos. 

En resumen, aunque la regulación de las criptomonedas en México es limitada, las autoridades están tomando medidas para prevenir su uso en actividades ilícitas, como el lavado de dinero. Sin embargo, debido a la naturaleza anónima y descentralizada de las criptomonedas, es difícil determinar con precisión la magnitud del problema en México y en otros lugares del mundo. 

– ¿Cómo afecta el lavado de dinero a México? 

El lavado de dinero es una actividad ilícita que tiene graves consecuencias para la economía y la sociedad de México. A continuación, se mencionan algunas de las formas en que el lavado de dinero afecta a México: 

Fomenta la actividad criminal: El lavado de dinero está asociado a actividades ilícitas, como el tráfico de drogas, la corrupción y el crimen organizado. Estas actividades criminales afectan la seguridad pública y el estado de derecho en México. 

Daña la integridad del sistema financiero: El lavado de dinero implica la utilización de instituciones financieras y sistemas de pago para ocultar el origen ilícito de los fondos. Esto daña la integridad del sistema financiero y afecta la confianza de los usuarios. 

Reduce la recaudación de impuestos: Las actividades ilícitas que generan fondos para el lavado de dinero no se declaran, lo que reduce la recaudación de impuestos del Estado y afecta la capacidad del gobierno para financiar los programas sociales y los servicios públicos. 

Afecta el desarrollo económico: El lavado de dinero puede distorsionar la economía y el mercado, ya que los fondos ilícitos pueden utilizarse para competir deslealmente con los empresarios legítimos, lo que afecta el crecimiento económico y la creación de empleo. 

En resumen, el lavado de dinero tiene un impacto negativo en la sociedad y la economía de México, ya que fomenta la actividad criminal, daña la integridad del sistema financiero, reduce la recaudación de impuestos y afecta el desarrollo económico del país. Es por eso que las autoridades mexicanas están trabajando activamente para prevenir y combatir esta actividad ilícita mediante la implementación de políticas y medidas de control financiero y la cooperación internacional. 

– ¿Se terminará algún día el lavado de dinero en México? 

Es poco probable que el lavado de dinero se elimine por completo en México, o en cualquier otro país, debido a la complejidad y sofisticación de las operaciones de lavado de dinero y a la capacidad de los delincuentes para adaptarse y encontrar nuevas formas de ocultar y legitimar el origen ilícito de los fondos. 

Sin embargo, es posible reducir significativamente el lavado de dinero mediante el fortalecimiento de las medidas de prevención y detección, y la aplicación efectiva de sanciones y castigos a los responsables. En México, las autoridades han tomado medidas importantes en los últimos años para combatir el lavado de dinero, como la creación de la Unidad de Inteligencia Financiera y la adopción de nuevas leyes y regulaciones. 

Además, es importante que se fomente la educación y la conciencia pública sobre el impacto del lavado de dinero en la economía y la sociedad en general, y que se promueva la transparencia y la rendición de cuentas en todos los niveles. 

En conclusión, aunque es poco probable que se elimine el lavado de dinero en su totalidad, se pueden tomar medidas efectivas para reducir su alcance y mitigar sus efectos negativos. 

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 ¹ https://openai.com/