“Más vale prevenir que lamentar”, es la esencia de un proyecto reciente del Fondo Monetario Internacional (FMI), que trabajó con ocho países nórdicos y bálticos, orientado a analizar el riesgo de lavado de dinero de las operaciones financieras transfronterizas, por medio de herramientas de inteligencia artificial, entre otras tecnologías.
Si bien, es importante destacar este esfuerzo, que entra dentro del concepto SupTech (uso de la tecnología por parte de supervisores y otros organismos), lo importante es el mensaje que el FMI quiere dar con este trabajo, el cual se centra en prevenir y combatir el lavado de dinero y financiamiento al terrorismo, en aras de proteger un sistema financiero global y, por consecuencia, a los ciudadanos de a pie.
Recientemente, el FMI publicó un artículo firmado por Pierre Bardin, Antoine Bouveret, Grace Jackson y Maksym Markevych1, respecto a los riesgos y “shocks” del lavado de dinero para el sistema financiero.
Dentro del artículo, se hace mención sobre lo importante que es para las entidades financieras, principalmente bancos, tener una correcta comprensión de riesgos de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo sobre las operaciones financieras transfronterizas.
“Los delincuentes encuentran atractivos a los bancos debido a sus extensas redes transfronterizas, vínculos interbancarios y productos y servicios que los exponen al riesgo de lavado de dinero”, se puede leer en el artículo.
Esta visión va en línea con la de organismos y reguladores de distintas partes del mundo. Por ejemplo, en México, la banca múltiple — especialmente el famoso G-7 y aquellos dedicados a la actividad cambiaria—es percibido como el sector de mayor riesgo al lavado de dinero y financiamiento al terrorismo2.
Para el FMI, los bancos “luchan incesantemente” contra el lavado de dinero y financiamiento al terrorismo; sin embargo, sus esfuerzos, que muchas veces se centran en riesgos internos, quedan totalmente rezagados.
Asimismo, el artículo enfatiza que los reguladores bancarios también desempeñan un papel crucial en esta batalla, pero a menudo no hacen el mejor uso posible de los recursos a su alcance y sus “enfoques divergentes obstaculizan una colaboración global eficaz”.
¿Qué hacer?
Entre líneas, el artículo sugiere la adopción de una visión global para prevenir y combatir este delito, lo cual conlleva ampliar la comprensión del riesgo, así como la colaboración entre instituciones y reguladores.
Si bien, esto puede aterrizarse con herramientas tecnológicas como la Inteligencia Artificial, lo importante del mensaje es el gran desafío que puede representar esto tanto para instituciones como para reguladores.
¿Por qué? Para el FMI los delitos transfronterizos avanzan en un sistema financiero que brinda comodidades por su conexión global, lo cual a su vez se convierte en una red para mover fondos ilícitos por medio de las fronteras.
A la par de estos movimientos de flujos financieros ilícitos, delitos como la corrupción, el tráfico de drogas y la evasión fiscal prosperan en el mundo. “Ninguna institución financiera o país es inmune”.
Involucrarse en un tema de lavado de dinero para una institución financiera puede ser fatal con consecuencias como: fuertes caídas en el precio de sus acciones, elevados riesgos crediticios percibidos, caídas en los depósitos que afectan su liquidez y hasta la quiebra.
Pero esto también tiene un costo para la sociedad, pues además de una grave erosión de la confianza en la integridad del sistema financiero, las personas de a pie, es decir los contribuyentes, muchas veces tienen que subsidiar las quiebras de bancos en este escenario, además de que se limita el acceso al crédito y a productos financieros de utilidad.
Lo valioso del artículo, es la muestra de cómo las herramientas de inteligencia artificial y análisis de datos pueden identificar flujos provenientes de países con un mayor riesgo y realizar un escrutinio más detenido al respecto, que arroje mejores resultados.
“Seguir el dinero también implica considerar los países elegidos por los delincuentes para limpiar ganancias ilícitas. Esto permite a las agencias clave contra el lavado de dinero desarrollar medidas para mejorar el escrutinio de transacciones inusuales que pasan por sus sistemas financieros y se originan en jurisdicciones de alto riesgo”, se lee en el análisis.
En México, según el reporte del primer semestre de la Unidad de Inteligencia Financiera, tenemos que, en dicho periodo, dicha instancia recibió 113 solicitudes de información de distintas jurisdicciones, principalmente de Estados Unidos, y realizó otras 58 por la red Segura Egmont3.
La pregunta queda en el aire: ¿En México se entiende el riesgo que significan las operaciones financieras transfronterizas?
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1 Money laundering poses a risk to financial sector stability. (2023, 4 septiembre). IMF. https://www.imf.org/en/Blogs/Articles/2023/09/04/money-laundering-poses-a-risk-to-financial-sector- stability
2 (S/f). Gob.mx. Recuperado el 13 de septiembre de 2023, de https://www.pld.hacienda.gob.mx/work/models/PLD/documentos/enr2020.pdf
3 de Inteligencia Financiera, U. (s/f). Informe julio 2023. gob.mx. Recuperado el 13 de septiembre de 2023, de https://www.gob.mx/uif/documentos/informe-enero-2023?idiom=es