Los productos bancarios son el principal canal para el lavado de dinero en América Latina. Cuentas bancarias —tanto corrientes como de ahorro—, dinero en efectivo, transferencias, cheques y operaciones inmobiliarias figuran entre los medios más utilizados para insertar recursos ilícitos en la economía formal.
El dato proviene de la cuarta actualización del Informe de Amenazas Regionales del Grupo de Acción Financiera de Latinoamérica (GAFILAT)1, el cual fue presentado recientemente por Gabriela Rodríguez, experta técnica de la Secretaría Ejecutiva del organismo.
El reporte, según la especialista, permite a los 18 países miembros “incrementar la efectividad en la mitigación de los riesgos y poder designar los recursos para el fortalecimiento del sistema” de prevención, detección y represión del blanqueo de capitales.
Productos vulnerables
El informe ubica a las cuentas bancarias como el instrumento más explotado por redes criminales. La integración de los fondos ocurre en el sistema financiero y se apoya en transferencias, préstamos y estructuras de terceros.
“Las cuentas bancarias están siendo altamente utilizadas para poder lavar el dinero producto de las actividades ilícitas”, comentó Rodríguez.
El efectivo no desaparece, pero su nivel de riesgo depende del contexto y del control disponible. La trazabilidad y las capacidades de supervisión siguen siendo la pieza clave.
“El uso de efectivo, en sí mismo, no representa un alto riesgo”, añadió la especialista.
Para entender cómo operan los mecanismos del lavado de dinero, el GAFILAT analizó sentencias judiciales, evaluaciones nacionales de riesgo y reportes de operaciones sospechosas. A partir de esa revisión, el organismo identificó diversos esquemas recurrentes en la mayoría de los casos analizados en la región, los cuales reflejan cómo el dinero ilícito logra incorporarse al sistema financiero y permanecer ahí sin levantar alertas inmediatas, tales como:
- Cuentas de terceros para recibir y dispersar fondos.
- Préstamos sin soporte económico suficiente.
- Remesas con flujos que no coinciden con la actividad declarada.
- Operaciones inmobiliarias para integrar capitales ilícitos.
Amenazas presentes
El narcotráfico encabeza la lista regional de amenazas. Los flujos derivados del tráfico de drogas se canalizan a la banca con empresas fachada y testaferros.
La corrupción mantiene un peso estructural. Los casos muestran activos a nombre de terceros y el uso del sector inmobiliario como vía para ocultar fondos.
El bloque se completa con fraude, contrabando, delitos fiscales y delitos ambientales. Este último rubro ya cuenta con casos reportados por los países y, a diferencia de años anteriores, ahora se considera una amenaza presente.
La inclusión de los delitos ambientales refleja una evolución en el tipo de amenazas que enfrenta la región, pues antes no se registraban sentencias ni casos concretos. Ahora, el tráfico ilegal de recursos naturales y la explotación no autorizada de fauna y flora aparecen en los reportes de operaciones sospechosas y en procesos judiciales. “Ya los países nos han presentado casos concretos del tema de los delitos ambientales”, apuntó Rodríguez.
Amenazas emergentes
El informe también hace un énfasis en las amenazas emergentes y destaca que la extorsión ha escalado posiciones en las sentencias condenatorias. Las bandas criminales exigen pagos y los canalizan a cuentas de terceros para fragmentar los montos y evitar alertas.
Asimismo, se advierte que el uso ilícito de activos virtuales aumenta en varias jurisdicciones. La infraestructura de criptomonedas se incorpora a esquemas de lavado y a circuitos de ocultamiento transfronterizo.
“El crimen organizado está utilizando activos virtuales para actividades tanto de lavado de activos como de financiamiento del terrorismo”, destacó la especialista.
Aunque los casos judiciales relacionados con criptoactivos aún son limitados, los países comienzan a reportar más incidentes de fraude, estafas y uso indebido de plataformas para transferencias entre jurisdicciones. Brasil, Argentina, México, Colombia y El Salvador concentran buena parte de la actividad regional en este tipo de operaciones.
Un diagnóstico regional
El informe también retoma información de las evaluaciones nacionales de riesgo y de la red regional de recuperación de activos del GAFILAT, que recopila solicitudes de apoyo entre países para rastrear recursos vinculados con delitos precedentes. En ese cruce de datos, el lavado de activos, la corrupción, el fraude y el financiamiento del terrorismo aparecen como los delitos con mayor frecuencia.
Según Rodríguez, el diagnóstico busca que los países apliquen un enfoque basado en riesgo, es decir, que concentren mayores recursos en las áreas más expuestas. “Vivimos en un mundo cambiante respecto de los sectores vulnerados, porque el crimen organizado está constantemente pensando en mecanismos más complejos de detectar”, advirtió.
El organismo ya trabaja en la quinta actualización del informe, donde se espera temas como el de activos virtuales se consoliden como amenazas principales. El reto para el ecosistema antilavado de la región será adaptar los sistemas de supervisión y cooperación regional al mismo ritmo que se transforman los métodos del crimen.
Bibliografía
- Grupo de Acción Financiera de Latinoamérica. (2025). Informe de identificación de prioridades de efectividad a nivel regional y nacional de los países miembros del Grupo de Acción Financiera de Latinoamérica. Secretaría Ejecutiva del GAFILAT.https://biblioteca.gafilat.org/wp-content/uploads/2025/09/Informe-de-Identificacion-de-Prioridades-de-Efectividad-a-Nivel-Regional.pdf ↩︎
